Die Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt dafür, dass Sie auch im Falle einer versicherten Berufsunfähigkeit, die beispielsweise durch eine Krankheit oder Unfall verursacht wird, weiterhin ein Einkommen erhalten. Besonders bei der Immobilienfinanzierung oder dem Immobilienkauf ist dieser Schutz wichtig, da eine dauerhafte Berufsunfähigkeit/Erwerbsunfähigkeit zu finanziellen Engpässen führen kann. Diese Versicherung zahlt eine monatliche Rente, die dazu dient, die laufenden Kosten wie u.a. die Kreditraten oder die Lebenshaltungskosten zu decken, sodass der Immobilienerhalt nicht gefährdet wird.
Info : Ist diese Versicherung nötig ?
Grundsätzlich hat diese Versicherung nichts mit einer Immobilie oder einem Immobiliendarlehnskredit zu tun. Wir möchten nur auf die möglichen finanziellen Folgen hinweisen. Bitte berechnen Sie (keine Worte oder Gedanken machen, sondern rechnen) die kurz-, mittel- und langfristigen finanziellen Konsequenzen, sollte doch ein solcher Schadensfall eintreten. Bitte besprechen Sie ernsthaft mit Ihrem Partner : Können Sie sich Ihr Lebensstandard dann dauerhaft leisten? Ist die Existenz Ihrer Immobilie dann wirklich immer noch sicher? Nach Jahrzehnten der Erfahrung können wir sagen, dass dann oftmals nicht gut ausgeht. Denken Sie bitte nicht nur an den Hauptverdiener, sondern an alle Verdiener. Viele Immobilienträume sind auf Kante genäht, so dass der Wegfall des kleineren Einkommens defacto den gleichen Effekt hätte.
Ein leitender Angestellter erleidet durch einen Arbeitsunfall oder Burnout eine dauerhafte Einschränkung und kann seinen Beruf nicht mehr ausüben. Aufgrund der Berufsunfähigkeit fällt es ihm schwer, die monatlichen Raten für sein Eigenheim zu bezahlen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung tritt ein und zahlt eine monatliche Rente, die es ihm ermöglicht, das Leben und die laufenden Kreditraten für die Immobilie zu begleichen, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
Es gibt eine Vielzahl an Versicherungsunternehmen, die unterschiedliche Tarife und Bedingungen anbieten. Ein pauschaler Preis für die Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich nicht festlegen. Der Preis richtet sich nach dem gewählten Schutzumfang, der Berufsgruppe, dem Alter und dem Gesundheitszustand des Versicherten. Je nach Vertrag und Tarif kann der Preis stark variieren. Es ist wichtig, sich eine Versicherung zu suchen, die individuell an die persönlichen Lebensumstände angepasst ist. Tipp: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtig und richtig, aber alles andere als billig. Bevor man aber gar keinen Schutz abschließt, gibt es eine Vielzahl an Möglichkeiten/Tricks wie eine gesunde Balance zwischen guten Schutz und gutem Preis findet.
Im Rahmen einer Immobilienfinanzierung bieten die Berater Ihnen die Möglichkeit, den optimalen Versicherungsschutz zu finden. Die Berater sind
unabhängig und rechtlich frei und können auf den gesamten deutschen Versicherungsmarkt zugreifen, um Ihnen eine sinnvolle Lösung anzubieten.
Wenn Sie bereits eine bestimmte Gesellschaft oder einen Tarif im Auge haben, setzen wir diesen für Sie um. Ansonsten beraten die Experten Sie gerne und unterbreiten Ihnen mehrere Vergleichsangebote.
Es ist unerlässlich, den bestehenden Versicherungsschutz vor dem Immobilienkauf oder -neukauf zu überprüfen. Nur so kann sichergestellt werden, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit die finanziellen Verpflichtungen, wie beispielsweise die Immobilienfinanzierung, weiter erfüllt werden können. Eine rechtzeitige Überprüfung sorgt für Sicherheit und verringert das Risiko, dass der Schutz nicht ausreicht. Die meisten Tarife bieten eine Schutzerhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung, wenn man eine Immobilie kauft.
Einige haben diesen wichtigen Versicherungsschutz, andere lehnen diesen ab. Bei den Ablehnungsgründen kommen oftmals die Stichworte „zu teuer“ oder „die zahlen nicht“ oder „die Eintrittswahrscheinlichkeit ist für den Preis zu gering“, etc.
Wir wollen die Argumente nicht pauschal beiseiteschieben.
unabhängige Quellen : Wir möchten nur lediglich denjenigen unsere subjektive Sichtweise näherbringen : Laut der unabhängigen Zeitschrift FINANZTEST und den neutralen deutschen Verbraucherzentralen ist dieser Schutz grundsätzlich richtig und wichtig. Über Plattformen wie Google und Youtube können Sie sich schnell, kostenfrei und unabhängig informieren lassen.
Grundsätzlich : Wenn Sie mit den Gedanken spielen einen hohen Kredit aufzunehmen, ist der Schutz nahezu existentiell wichtig. Bitte berechnen Sie (keine Worte oder Gedanken machen, sondern rechnen) die kurz-, mittel- und langfristigen finanziellen Konsequenzen, sollte doch ein solcher Schadensfall eintreten.
Bitte besprechen Sie ernsthaft mit Ihrem Partner : Können Sie sich Ihr Lebensstandard dann dauerhaft leisten? Ist die Existenz Ihrer Immobilie dann wirklich immer noch sicher? Nach Jahrzehnten der Erfahrung können wir sagen, dass dann oftmals nicht gut ausgeht. Denken Sie bitte nicht nur an den Hauptverdiener, sondern an alle Verdiener. Viele Immobilienträume sind auf Kante genäht, so dass der Wegfall des kleineren Einkommens defacto den gleichen Effekt hätte.
Langfristig : Man sollte das gute Lebensgefühl ruhig schlafen zu können mit in die Überlegungen einbeziehen.
Schwankungen : Wer durch den Immobilienkredit sich so eine Versicherung nicht mehr leisten kann, der sollte um das Thema Immobilienkredit einen großen Bogen machen. Das Leben ist selten vorhersehbar. Daher sollten grundsätzlich Reserven und monatliche Puffer in ausreichender Höhe vorhanden sein. Und sollten diese nicht vorhanden sein, ist das ein sehr dringendes Indiz, dass dieser Schutz besonders notwendig ist.
Und ein letzter Gesichtspunkt : Wir alle geben oftmals viel Geld für Dinge aus, die nicht existentiell sind wie Urlaube, teure Handys, Abos, Restaurantessen, etc. – für alles ist Geld da - und für Ihren Schutz und Ihren Lebenstraum nach Ihrer eigenen Immobilie ?
Aufklärung/Stellungnahme : An diesen Versicherungen verdienen wir wenig Geld, aber sie machen viel Arbeit. Dennoch bieten wir diese an. Und wenn Sie Restzweifel an unserer Redlichkeit hegen, dann organisieren Sie sich den Schutz nicht über uns, sondern über Dritte. Wir sind seit Jahrzehnten überzeugt, dass dieser Schutz richtig und wichtig ist.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor finanziellen Risiken, die durch eine Berufsunfähigkeit entstehen, und sichert so auch die Immobilienkreditraten. Der Preis variiert je nach Anbieter, Schutzumfang und individuellen Anforderungen. Eine Berufsunfähigkeitsabsicherung ist nicht günstig, aber wichtig. Und notfalls kann man sinnvolle Kompromisse eingehen, anstatt gar keinen Schutz zu organisieren. Die Berater helfen Ihnen, die passende Versicherungslösung zu finden, die optimal zu Ihrem Immobilienvorhaben passt.
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