Prolongation bezeichnet die Verlängerung einer bestehenden Immobilienfinanzierung, wenn die Zinsbindungsfrist endet. Der Kreditnehmer bleibt dabei meist bei der gleichen Bank und verlängert den Vertrag zu neuen Konditionen, die vor Ablauf der Frist
vereinbart werden. Es handelt sich um eine unkomplizierte Möglichkeit, die Finanzierung weiterzuführen.
Im Rahmen der Prolongation wird der Zinssatz neu verhandelt, wobei der Kreditnehmer in der Regel einen Zins vorgeschlagen bekommt, der den dann aktuellen Marktzinsumfeld entspricht. Oft wird auch die Laufzeit angepasst, sodass die monatlichen Raten entweder gesenkt oder erhöht werden können, je nach den Bedürfnissen des Kreditnehmers.
Ein Vorteil der Prolongation ist, dass der Kreditnehmer in der Regel bei der gleichen Bank bleibt, was den Aufwand und die bürokratischen Hürden für alle Beteiligten reduziert. Eine neue Bonitätsprüfung oder aufwendige Dokumentationen sind in der Regel nicht erforderlich, wodurch die Prolongation eine schnelle und einfache Möglichkeit darstellt, den Kredit fortzuführen. Man spart somit Zeit und Aufwand.
Durch die Anpassung des Zinssatzes und der Laufzeit kann der Kreditnehmer für die nächste Periode genau kalkulieren, welche finanziellen Verpflichtungen auf ihn zukommen. Dies Planungssicherheit ist besonders vorteilhaft, wenn der Kreditnehmer keine großen Veränderungen in seinen finanziellen Verhältnissen erwartet und die bestehenden Bedingungen ausreichend sind.
Die Prolongation ermöglicht es, den Zinssatz an die aktuellen Marktbedingungen anzupassen. Wenn die Zinsen während der Zinsbindungsfrist gesenkt wurden, kann der Kreditnehmer von den niedrigeren Zinsen profitieren, was zu einer Reduzierung der monatlichen Belastung führt. Auch können die Zinsen niedriger ausfallen, weil die Bonität des Kunden gestiegen ist. Die Zinsen können geringer ausfallen, wenn der neue Kreditbedarf in Relation zum Wert des aktuellen Immobilienwertes günstiger ausfällt als damals beim alten Kredit davor ( Lexikon : Beleihungsauslauf ).
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Obwohl die Prolongation eine einfache und schnelle Lösung bietet, ist sie nicht immer die beste Wahl, um die günstigsten Konditionen zu erhalten. Banken neigen dazu, Standardzinsen anzubieten, die nicht immer mit den besten Angeboten anderer Banken oder einer Umschuldung konkurrieren können. Es gibt Banken, die die Bequemlichkeit der Kunden kennen. Eine gründliche Marktanalyse ist daher ratsam.
Wenn der Kreditnehmer mit der Prolongation die Laufzeit des Darlehens verlängert, kann dies zu einer insgesamt längeren Rückzahlungsfrist führen. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer länger an die Bank gebunden ist, was die finanzielle Flexibilität einschränken kann.
Falls die Marktzinsen während der ursprünglichen Zinsbindungsfrist gestiegen sind, könnte der neue Zinssatz bei der Prolongation ebenfalls höher ausfallen. In diesem Fall muss der Kreditnehmer mit einer Erhöhung der monatlichen Raten rechnen, was die finanzielle Belastung erhöht.
Die Prolongation ist eine unkomplizierte Möglichkeit, ein bestehendes Darlehen nach Ablauf der Zinsbindungsfrist fortzuführen. Sie bietet Vorteile wie geringen Aufwand und Planungssicherheit, jedoch sind die Konditionen oft nicht die besten auf dem Markt. Eine gründliche Prüfung der Angebote anderer Banken kann sinnvoll sein, um von besseren Zinssätzen zu profitieren.
Wenn Kunden bereits über uns finanziert haben, sind diese von keiner Kreditmindestgröße betroffen. Ein klassischer Fall : Es sind oft Kunden, die früher einen großen Kredit über uns abgeschlossen haben, aber diesen mittlerweile zu großen Teilen getilgt haben (Restkredit).
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