Sie geben Ihre Eingaben in unserer Online-Maske ein. Bis auf Ihre Handynummer und eine Mailadresse benötigen wir keine persönlichen Daten von Ihnen, d.h. auf Wunsch geht es ohne Namen und ohne Ihre Adresse. (Nach unserem Wissensstand sind wir damit einmalig im gesamten deutschen Markt für Immobilienkredite. Ihre Daten werden von einem Menschen gelesen (Fachmann/Fachfrau) (keine KI oder Analyse-Programm). Keine Werbung, keine Newsletter, nur ein Berater bekommt diese Daten, kein Weiterverkauf an weitere oder Werbeagenturen.
unabhängige Suche
Die Berater sind bei der Kreditsuche deutschlandweit tätig und der Wahl der Banken, Bausparkassen, Versicherungen und anderen Kreditinstituten frei, neutral und unabhängig.
Ihre Anfrage bei uns ist kostenlos & unser Verdienst
Eine Anfrage bei uns ist dauerhaft kostenfrei für Sie. Wir suchen aufgrund Ihrer Angaben und Wunschvorstellungen, den passenden Profiberater, der sich mit Ihrer Konstellation am besten auskennt. Dieser Berater bezahlt für den Kontakt eine Gebühr an uns. Der Kontakt wird nicht, wie sonst üblich und normal in der Branche, an weitere Berater verkauft ( ...und werden von 4 oder noch mehr Beratern belästigt. )
Verdienst der Berater
Unsere Berater werden von den Banken bezahlt, d.h. Sie erhalten keine Rechnung. Gut zu wissen : Der Verdienst unserer Kreditvermittler ist nicht an der Höhe des Zinssatzes gekoppelt, sondern an der Kredithöhe, welche Sie selbst dem Berater vorgeben. Sie können somit davon ausgehen, dass die Vermittler sich um den geringstmöglichen Zins für Sie bemühen werden. Je besser das Ergebnis, desto höher die Weiterempfehlung.
Hinweis zu unseren Mindestvorgaben
Sollten Ihre Eingaben unsere Mindestvorgaben nicht entsprechen, wird das Kontaktformular abgebrochen. Damit sparen sich beide Seiten Zeit und bitten ehrlich um Verständnis. Die Mindestvoraussetzungen variieren minimal je nach Auftragslage, daher geben wir hier keine an. Wir möchten fairerweise darauf hinweisen, dass es Hunderte von Immobilienkreditvermittler gibt, die alles und jeden vermitteln. Niemand ist auf uns angewiesen.
Vermittlungswunsch trotz Ablehnung
Sollten Sie dennoch zwingend über uns Ihre Immobilienfinanzierung haben wollen, dann schreiben Sie die Geschäftsleitung direkt an und begründen Sie Ihren Wunsch ausführlich, damit wir Ihre Gründe gut nachvollziehen können.
Unser sympathischer Umgang mit Ihnen :
Keine Werbung.
Keine Newsletter.
Kein Telefonterror.
Keine Sonderaktionen.
Keine Sonderangebote.
Keine Rabattversprechen.
Keine wilden Verkaufsversprechen.
...wir berauben Sie nicht Ihrer Lebenszeit, weil uns das privat selbst nervt. Wir sind uns recht sicher, dass das bei Immobillienkrediten kaum einer anderer es so macht wie wir.
KEIN Weiterverkauf Ihrer Daten (weder direkt noch indirekt)
KEINE Weitergabe Ihrer Daten (weder direkt noch indirekt)
KEINE Adressdaten von Ihnen nötig
KEINE Adressdaten vom Objekt nötig
KEINE echte Namen ( wenn Sie es nicht wünschen )
KEIN Telefonterror ( max. 3 Anrufe, danach löschen wir )
KEINE Mailflut ( wir senden max. 2 Mails, danach löschen wir )
Nur einer uns bekannten Partner-Berater bezahlt eine Gebühr an uns und nimmt Kontakt zu Ihnen auf.
Name
Sie dürfen frei entscheiden, ob Sie Ihren richtigen Namen verwenden wollen oder einen Fantasienamen nehmen :-)
Mail
Wir benötigen eine echte Mailadresse.
( Ruhe-Tipp : erstellen Sie während Ihrer "Immobilienfinanzierungszeit" eine völlig neue Mailadresse – incl. Weiterleitung an Ihre eigentliche Hauptmail - dann können Sie danach sicher vor unerwünschten Mails sein, wenn Sie später den "Immo-Mail-Account" am Ende wieder löschen.)
Handy
Wir benötigen eine echte Handynummer.
Bitte keine Festnummer, damit haben wir keine guten Erfahrungen gemacht.
( Ruhe - Tipp : Holen Sie sich eine Prepaid-SIM-Karte, ohne Vertrag und Grundgebühr und packen diese in den zweiten SIM-Platz in Ihr Handy. Dann haben Sie eine zweite Handynummer und können Sie später jederzeit vernichten. Dann haben Sie definitiv Ruhe. )
Anrufzeiten
Wir telefonieren grundsätzlich zu normalen Geschäftszeiten. Nein, wir beraten nicht Nachts oder nach Feierabend. Das hat gute Gründe :
Erstens haben wir Familie, zweitens wir möchten selbst auch mal Feierabend haben. Drittens, wenn ein Mensch über große sechs- oder siebenstellige Kreditbeträge nur Abends darüber sprechen möchte, dann ist das nicht gut und man setzt im Leben falsche Prioritäten.
Nebenbei gesagt : Die meisten unserer Klienten haben sich beruflich eine Position erarbeitet, wo nach Absprache mit den Vorgesetzten, solche wichtigen Gespräche tagsüber möglich sind ( genauso wie Arzttermine, Behördentermine, etc. ). Wir bitten um Verständnis.
Beim Telefonat hören wir Ihnen erst Mal aufmerksam zu. Dann stellen wir ein paar fachliche Rückfragen und hören Ihnen wieder zu – bis wir Ihre Gesamtsituation und Ihre Wünsche vollständig verstanden haben. Auf der Basis des gemeinsamen Gespräches entscheidet jede Seite für sich, ob eine Zusammenarbeit sinnvoll ist. Eine Zusammenarbeit muss schließlich beiden Spaß machen.
Daten & Mailkontakt
Sollten wir von unserer Seite uns gegen eine Zusammenarbeit entschließen, werden wir Ihre Daten sofort und dauerhaft löschen (freiwillige Ausnahmen davon : Beide Seiten wünschen einen losen Kontakt).
Wir hören Ihnen genau zu, gehen auf Ihre individuellen Wünsche ein und berücksichtigen Ihre gesamte finanzielle Situation. Dabei arbeiten wir schnell und präzise, bemühen uns, für Sie den geringsten Zins bei den Banken auszuhandeln und beantworten alle Ihre Fragen. Zudem begleiten wir Sie zuverlässig auf dem gesamten Weg zu Ihrer Immobilienfinanzierung.
Bei einer weiteren Zusammenarbeit senden wir Ihnen einen Anmelde-Link zu. Nach der Registrierung eröffnet sich Ihre wichtige Plattform für die Immobilienfinanzierung. Mit dieser Plattform werden Sie in der nächsten Zeit immer wieder arbeiten bzw. uns mit Infos und bankrelevanten Unterlagen unterstützen. Dort können Sie alle persönlichen Daten und Immobiliendaten eingeben, die wir für eine Finanzierung benötigen. Ihre Daten sind dabei nach gesetzlichen Vorschriften gut geschützt.
Im ersten Schritt (Bankensuche) müssen Sie noch keine PDF-Unterlagen hochladen – wir glauben Ihren Eingaben. (Auf der anderen Seite schadet es auch nicht, da Sie später ohnehin jede Angabe belegen/beweisen müssen. Das spart Ihnen hinterher Zeit. Auch können wir Ihre Upload-Unterlagen auf Korrektheit, Lesbarkeit und Vollständigkeit vorab prüfen).
Upload-Fehler
Das System ist sehr sensibel eingestellt, so dass jede noch so kleine Störung vom System vorsichtshalber als Hackerattacke gewertet wird und der Upload abgebrochen wird. Leider bekommen Sie nicht immer eine Fehlermeldung. Deshalb kommt es ab und zu zu Missverständnissen, d.h. Sie sind davon fest überzeugt, die Unterlagen hochgeladen zu haben, aber unsere Assistenz kann Sie nichts sehen.
Tipp : Sie können im Portal selbst überprüfen/einsehen, welche Unterlagen erfolgreich hochgeladen sind.
Orga-Tipp
Legen Sie sich auf Ihrem PC einen eigenen Ordner an und kopieren dort JEDE PDF- Datei, die Sie hochgeladen haben. Erstens behalten Sie so besser den Überblick und zweitens können schnell und bequem fehlgeschlagene Uploads noch einmal hochladen.
Auf Basis Ihrer Daten können wir im System sehen, welche Banken grundsätzlich in Frage kommen. Das erfolgt nach einer Ampellogik mit den Farben grün-gelb-rot. Grün bedeutet eine hohe Zusagewahrscheinlichkeit (nach der Prüfung durch die Bankkreditprüfer), rot bedeutet i.d.R. eine Absage. Gelb bedeutet, dass gewisse Schwellenwerte knapp zu hoch oder zu niedrig sind (z.B. EK-Einsatz zu gering). Alle Farben können sich ändern, wenn wir Ihre/die Parameter verändern, z.B. mehr EK von Ihnen oder den Eltern, etc. Wir konzentrieren uns auf die Banken mit den geringsten Zinsen und weniger auf die Farbe.
Ablehnungsgründe
Die Farbe Rot/Absage hat nicht immer mit Ihrem Einkommen oder Ihrem Eigenkapitaleinsatz zu tun. Es gibt viele verschiedene Gründe, warum eine Bank grundsätzlich und dauerhaft rausfällt. Die deutschen Sparkassen arbeiten z.B. strengt nach den Postleitzahlen um sich gegenseitig untereinander keine Konkurrenz zu machen. Es gibt auch eher exotische Ablehnungsgründe. Eine Bank kann mal eine Finanzierung allein deswegen ablehnen, weil Sie dort schon zu viele Finanzierungen an dem Ort (Ferieninsel) begleitet (bilanzielles Klumpenrisiko). Der absolute Klassiker ist allerdings, dass der Kaufpreis und der Wert der Immobilie aus Sicht der Bank (Beleihungswert) zu weit auseinander liegen, so dass das Risiko aus Bankensicht zu hoch ist (zu hoher blanco-Anteil). Das trifft oftmals auf alte Bestandsimmobilien und Neubauten in sehr guten Lagen zu.
Auf Basis Ihrer Daten bekommen wir nicht nur einen ersten Eindruck über die „Machbarkeit“ bei den einzelnen Banken (Ampellogik aus Nr.4), sondern wir erhalten auch erste Zinssätze. Diese berücksichtigen in erster Linie das Kreditvolumen und das gesunde oder ungesunde Verhältnis von Ihrem EK zum Kaufpreis/Beleihungswert.
schnelle Zinsangebote
Einige Mitbewerber schicken Ihnen sehr schnell Zinsangebote, welche genau aus diesen deutschlandweiten Tools stammen. Damit möchte diese schnell einen Fuß bei Ihnen in die Tür zu bekommen. Das ist rechtlich alles legitim und zeigt Einsatzbereitschaft. Wir sollten alle nur ehrlich sein und bleiben. Diese Zinsangebote mit dieser Ampellogik können realistisch sein, aber sie müssen es nicht. Wir reden hier nur von Wahrscheinlichkeiten.
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Makler verlangen manchmal Vorab-Finanzierungszusagen
Keine Bank / Bausparkasse / Versicherung / Kreditinstitut gibt ohne eine genauste und akribische Prüfung aller Ihrer Unterlagen eine verbindliche Finanzierungszusage mit festen Zinsen und festen Konditionen raus. Das sollten auch "professionelle" Immobilienmakler wissen. Viele Makler versuchen mit diesen Stück Papier einen Filter zu setzen, damit sie keine zeitintensiven, aber sinnlosen Hausbesichtigungen machen müssen. Damit verlagern die Makler den Stress gleich zu Beginn auf die Käufer und Banken, obwohl noch gar nicht sicher ist, ob einem diese Immobilie überhaupt zusagt. Das bewegt alles im rechtlichen Graubereich, aber wer will sich gleich zu Beginn beim Makler unbeliebt machen?
Postfristen der Unterlagen
Und sollten Sie später irgendwann die Rücksendefristen verstreichen lassen oder eine Unterschrift vergessen, sind selbst diese Konditionen nicht wirklich sicher. Daher empfehlen wir dringend 3x über die Verträge darüber zu schauen, ob alle Unterschriften erledigt wurden. Und bei der Rücksendung bei einer Post in ein Einschreiben mit Rückschein zu investieren.
Während wir für Sie Machbarkeit prüfen und erste Konditionen einholen, können Sie bereits erste wichtige (Pflicht)unterlagen hochladen.
Die Prüfung Ihrer Unterlagen ist aufwendig für alle Beteiligten. Helfen Sie uns.
Unsere Assistenzen bekommen eine Nachricht, wenn Sie Unterlagen hochgeladen haben.
Sie prüfen dann drei Dinge :
Lesbarkeit ( unscharf oder die Ränder sind zu stark abgeschnitten, etc. )
Vollständigkeit ( es fehlen Seiten. Das passiert oft bei Steuererklärungen/-bescheiden. )
Korrektheit ( Unterlagen sind zu alt, beim Screenshot des EK fehlt Name, Datum, etc.)
wenn richtig : Wenn eine Unterlage alles erfüllt, dann sehen Sie einen grünen Haken.
noch nicht richtig : Es wird im Kommentarfeld dazu geschrieben, was fehlt oder fehlerhaft ist.
Kommentar : Bitte seien Sie geduldig, wenn wir die Unterlagen ablehnen. Es ist weit besser, wir machen das, als wenn die Bank das später ablehnt. Erstens spart das Zeit und es gibt immer wieder Banken, die bei fehlerhaften Akten, die Finanzierungsanfrage komplett ablehnen (ohne Chance auf Korrektur).
Mehrere Unterlagenlisten zu unterschiedlichen Zeitpunkten erzeugen immer wieder verständlichen Frust bei Kunden.
Wir geben Ihnen gern eine Liste. In diesem Zusammenhang bitten wir vorab schon um etwas Geduld. Es werden erfahrungsgemäß mehr als nur eine Liste und mehrere Unterlagennachforderungen kommen. Das liegt daran, dass jede Bank ihre eigenen Listen pflegt und diese auch regelmäßig abändert. Und diese Listen unterscheiden sich nicht nur von Bank zu Bank, sondern manchmal auch von Kreditsachprüfer zu Kreditsachprüfer innerhalb derselben Bank. Das klingt jetzt im ersten Moment vielleicht etwas chaotisch, aber in den meisten Fällen sind ca. 80-95% aller Unterlagenanforderungen identisch.
Wir schreiben das hier vorab an dieser Stelle aus einem bestimmten Grund : Viele Immobilienmakler üben gerne Zeitdruck auf potenzielle Immobilienkäufer aus und drohen damit die Immobilienreservierung zu entziehen, weil es „viele andere ernsthafte Kaufinteressenten“ gibt. Das mag Mal stimmen und manchmal auch nicht. Aber Druck löst es bei den Meisten Menschen auf den jeden Fall aus. Dadurch kommt immer wieder Unverständnis auf, wenn „immer wieder neue Unterlagen nachgefordert werden, statt alles auf einmal anzufordern. Grundsätzlich kann man quasi von 3 Listen ausgehen : Erstens die "Standard-Unterlageniste" mit den gängigen Pflichtunterlagen, die alle Banken sehen wollen, zweitens die "spezielle Zusatzliste" je nach Bank. Und drittens werden weitere Unterlagen angefordert, wenn Schwierigkeiten auftauchen. Z.B. wenn die Bonität des Kunden zu gering ist, aber der Kreditsachprüfer den Fall noch „retten“ will oder wenn die vorlegten Unterlagen „Unplausibilitäten“ aufweisen.
Wenn wir mehrere Banken haben, die Ihre Finanzierung grundsätzlich begleiten würden, dann können Sie frei wählen. Wenn es ihr Wunsch ist, beraten wir Sie gern. Die letzte Entscheidung liegt natürlich bei Ihnen. In der Regel fällt die Entscheidung leicht, weil das Ergebnis eindeutig ist. Sie unterschreiben dann das Finanzierungsangebot und laden es hoch.
rechtlich kein Vertrag
Gut zu wissen : In dieser Phase haben Sie nur ein Angebot unterschrieben, aber noch keinen Vertrag, der Sie bindet oder zu etwas verpflichtet. Sollte die Bank das Finanzierungsangebot später nach der Prüfung annehmen, könnten Sie dennoch ohne Angaben von Gründen die Finanzierungszusage bei der Bank kostenfrei absagen.
Erst wenn die Finanzierungsakte absolut vollständig ist, können wir die Akte elektronisch an die Bank schicken. Zu diesem Zeitpunkt haben Sie gefühlt 95% der gesamten Arbeit erledigt, die für eine Finanzierung nötig ist. Sie können sich zurücklehnen und warten. Die Meisten Banken geben uns ein unverbindliches Datum bekannt. An dem Tag wird die Akte das erste Mal angefasst, geprüft und ggf. gleich genehmigt. Wenn der Kreditsachprüfer noch Klärungsbedarf sieht, wird uns das mitgeteilt.
Das unterschiedliche Engagement der Bankkreditsachprüfer
Bei Rückfragen merken wir schnell, welcher Sachbearbeiter-Typ uns gegenübersitzt.
Typ 1 - " der Gute "
Das ist der "engagierte und kreative" Prüfer sein, der sich freut, wenn Finanzierungen genehmigt werden. Dieser macht von sich aus Vorschläge, wie man "Hindernisse und Hürden" überwinden kann. Da macht Zusammenarbeit richtig Spaß bzw. man glaubt wenigstens den Ablehnungsgründen, falls eine Absage kommt.
Typ 2 - " der Ungute "
Es kann aber auch das Gegenteil sein. Ein unmotivierter Angestellter, der Dienst nach Vorschrift macht, sein Mailfach leer bekommen möchte und nur die „hellgrünen Fälle“ genehmigt. Bei Detailschwierigkeiten kommen von solchen Leuten keine Gegenvorschläge, unsere Gegenvorschläge werden grundsätzlich abgelehnt, außer der Gegenvorschlag ist so dermaßen gut, das man ihn nicht ablehnen kann, ohne eine Beschwerde beim Vorgesetzten zu risikieren (z.B. mehr EK vom Kunden). Solche Menschen freuen sich, wenn man Finanzierungsanfragen ablehnen kann, weil dieser dann sofort ein Fall weniger auf dem Schreibtisch hat und sich weitere Arbeit mit der Akte spart.
Die gute Nachricht erhalten Sie von uns. Das ist für uns der schönste Moment im gesamten Prozess. Der Erfolg ist da. Ab hier passiert nicht mehr viel. Sie halten zwar noch keine Unterlagen in den Händen, die erhalten Sie mit der Zeit, aber das ist i.d.R. nur Formsache.
Notartermin
Ab dieser Zusage können Sie auf den Verkäufer zugehen und den Notarterminvereinbaren.
In den aller Meisten Fällen geht alles glatt und gut. Es gibt aber auch Ausnahmen.
Worse-Case-Szenario-Teufel 1
Der Käufer/in hat den Kreditvertrag unterschrieben und die 14-Tagesfrist ist bereits abgelaufen. Danach bekommt der Verkäufer ein besseres Kaufangebot mit mehr Geld und will nicht mehr an diesen Käufer verkaufen. Der abgesprochene Notartermin findet nicht statt. Die Banken werden sehr sicher den Kreditvertrag nicht kostenfrei aufheben, sondern werden zu Recht eine Entschädigungszahlung für die entgangenen Zinszahlungen der nächsten Jahre verlangen. Nehmen Sie das Szenario ernst. Das passiert jedes Jahr in Deutschland.
Worse-Case-Szenario-Teufel 2
Der Käufer hat den notariellen Kaufvertrag bereits unterschrieben, ohne den Kreditvertrag in den Händen zu halten. Das wird durchaus gemacht, weil der Käufer sich in eine Immobilie „verliebt“ hat und diese unbedingt haben will. Der Käufer/in hat nun die berechtigte Angst, dass ein anderer Käufer mehr Geld bietet oder sich der Verkäufer es sich insgesamt noch mal anders überlegt. Wenn der Käufer im Nachhinein keinen Darlehnsvertrag bekommt, hat der Käufer ein Problem. Der notarielle Kaufvertrag hat in Deutschland keine nachträgliche Widerrufsfrist – dafür ist die 14- tägige Frist davor vorgesehen.
Kontrollieren Sie bitte den Kreditvertrag auf Herz und Nieren. Wir tun das nicht, weil der Kreditvertrag zu Ihnen direkt kommt und nicht zu uns. Menschen machen Fehler. Auch wenn es wirklich selten ist, dass sich ein Fehlerteufel einschleicht, ist es dennoch nicht ausgeschlossen. Am Ende müssen Sie mit den Konsequenzen jahrelang leben und nicht wir oder die Banken. Auch wenn diese Kreditverträge nur schwer zu verstehen sind, nehmen Sie sich die Zeit oder holen sich eine vertrauensvolle Unterstützung.
Post
Wir empfehlen sehr dringend den Kreditvertrag mit einem „Einschreiben mit Rückschein“ zurückzuschicken. Mit einem "reinen" Einschreiben können Sie vor Gericht nur beweisen, dass Sie den Kreditvertrag rechtzeitig abgeschickt haben. Mit dem Rückschein können Sie vor Gericht beweisen, dass der Kreditvertrag postalisch rechtzeitig beim Kreditinstitut eingegangen ist. Es passiert immer wieder, dass bei der Flut von neuen Anträgen (manchmal über 1.000 pro Tag) Ihr Vertrag verschwindet oder in der Ecke rumliegt und niemanden fällt es auf. Sparen Sie hier nicht an der falschen Stelle und gehen Sie auf Nummer sicher.
in der Bank unterschreiben
Es kommt immer wieder vor, dass einige Banken darauf bestehen den Kreditvertrag in Ihrer Bankfiliale direkt zu unterschreiben. Damit möchte man sicherstellen, dass Sie wirklich real existieren (Betrugsvorbeugung). Das ist grundsätzlich verständlich. Es nur etwas ärgerlich, wenn Sie und die Bank mehrere Hundert Kilometer auseinander liegen. Tipp an der Stelle: Versuchen Sie eine Partnerbank in Ihrer Nähe zu finden. Die Volks- und Raiffeisenbanken und die Sparkassen sind zwar alles rechtlich eigenständige Kreditinstitute, aber Sie helfen sich oftmals gegenseitig aus.
Fertig heißt Fertig. 😊
Wie geht es weiter?
Der Notar prüft der Kaufvertrag. Er stellt einen Antrag beim Grundbuchamt (Auflassungsvormerkung). Er sorgt dafür das Sie und die Bank in das Grundbuch eingetragen werden. Wenn alle rechtlichen Vorgaben erfüllt sind, schreibt der Notar den Käufer, Verkäufer und die Bank an und bestätigt, dass alle „Zahlungsvoraussetzungen“ erfüllt sind. Erst wenn die Bank im Grundbuch steht und die Zahlungsvoraussetzungen erfüllt sind, wird die Bank Geld an den Verkäufer überweisen.
vielen Dank, dass Sie sich die Zeit genommen haben, diesen Text zu lesen.
Bei weiteren Rückfragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung!
Lebenserfahrung :
Worte sind Worte,
Taten sind Taten
und Zahlen sind Zahlen.
Daher unsere Empfehlung :
Seien Sie tatkräftig,
überzeugen Sie sich selbst
und buchen Sie einen Termin !
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