Welche Unterlagen fordern Banken speziell von Selbständigen/Freiberuflern ?

Kurzversion

Üblich sind 2–3 vollständige Jahresabschlüsse bzw. EÜR mit Steuerbescheiden, aktuelle BWA inkl. SuSa sowie 3–6 Monate Kontoauszüge (privat und geschäftlich). Zusätzlich oft: Umsatzsteuervoranmeldungen, Berufs-/Kammernachweise, Handelsregisterauszug (bei Kapitalgesellschaften) und ein kurzer Geschäftsverlauf. Wenn Sie möchten, unterstützen wir Ihr Vorhaben.

ausführliche Erklärung

Banken verlangen zur Bonitätsprüfung typischerweise 2–3 Jahre Historie: Jahresabschlüsse (Bilanz, GuV, ggf. Anhang) oder bei Einnahmenüberschussrechnern die EÜR, jeweils mit Einkommensteuerbescheiden. Ergänzend werden eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) und die Summen- und Saldenliste (SuSa) der letzten 12 Monate gefordert; bei saisonalen Schwankungen helfen Quartals-BWAs. Zur Liquiditäts- und Zahlungsverkehrsprüfung sind 3–6 Monate Kontoauszüge der Geschäfts- und Privatkonten üblich; bei Kapitalgesellschaften zusätzlich oft Gesellschafterliste, Handelsregisterauszug und ggf. Gesellschafterbeschluss/Bürgschaft. Für Freiberufler werden berufsrechtliche Nachweise (z. B. Approbation, Kammerbestätigung, Zulassung) und teils Mandats-/Auftragsübersichten oder Honorarvereinbarungen erwartet. Häufig angefragt werden außerdem Umsatzsteuervoranmeldungen, offene-Posten-Listen (Debitoren/Kreditoren), eine kurze Unternehmensdarstellung (Tätigkeit, Kundenmix, Auftragslage) sowie Nachweise zu privaten Fixkosten (Miete, Versicherungen). Bei GmbH-Geschäftsführern mit Gehaltsbezug prüfen Banken sowohl das Firmenzahlenwerk als auch den Anstellungsvertrag; verdeckte Gewinnausschüttungen oder atypische Vergütungen müssen erläutert werden. Positiv wirken stabile Cashflows, Eigenkapitalnachweise (Depot/Konto, Herkunftsdokumentation) und eine Haushaltsquote ≤35–40 % (privat). Bei höheren Beleihungsausläufen (engl. LTVs) oder kurzfristigen Schwankungen kann eine Steuerberaterbestätigung (Plausibilität/Going Concern) die Entscheidung beschleunigen. Uns ist klar, dass unsere Antworten selten Ihre exakte Situation widerspiegeln – kontaktieren Sie uns und wir können Sie u.U. konkret unterstützen und voranbringen :-)