Wie beeinflusst der Beleihungsauslauf (engl. LTV) meinen Zinssatz – und ab welchen Schwellen steigen Aufschläge spürbar ?

Kurzversion

Je niedriger der Beleihungsauslauf (engl. LTV), desto günstiger der Zinssatz; spürbare Aufschläge beginnen in der Regel oberhalb von 60 %, werden ab 80 % deutlich und steigen ab 90–95 % stark an. Maßgeblich ist der Beleihungswert (konservativer als der Kaufpreis), sodass der rechnerische Beleihungsauslauf oft höher ausfällt. Wenn Sie möchten, unterstützen wir Ihr Vorhaben.

ausführliche Erklärung

Der Beleihungsauslauf (engl. LTV) ist die Quote aus Darlehenssumme geteilt durch Beleihungswert der Immobilie; der Beleihungswert liegt oft 5–20 % unter dem Kaufpreis, wodurch der LTV höher ausfallen kann als erwartet. Die besten Konditionen bieten viele Banken bis 60 % LTV; zwischen 60–80 % steigen Zinsaufschläge meist leicht, ab 80 % merklich und ab 90 % deutlich. Ab 95 % LTV (insbesondere bei Nebenkostenfinanzierung) verlangen viele Institute kräftige Aufschläge, zusätzliche Sicherheiten, höhere Tilgung (z. B. ≥ 2 %) oder lehnen ab. Weitere Preistreiber sind Objektart und Lage, Zinsbindung (z. B. 10 vs. 15 oder 20 Jahre), Darlehenshöhe, Eigenkapitalquote, Tilgungssatz, Vermietung vs. Eigennutzung sowie Ihre Bonität und Haushaltsrechnung. Technisch begründen Banken Aufschläge u. a. mit höherem Ausfall- und Verwertungsrisiko sowie internen/aufsichtsrechtlichen Eigenkapitalanforderungen; diese steigen mit dem LTV. Praktisch relevant sind typische Schwellen: ≤ 60 % (Top-Tier), 60–80 % (moderat), 80–90 % (deutlich), 90–95 % (stark), > 95 % (sehr stark/limitiert). Senken lässt sich der LTV durch mehr Eigenkapital, niedrigere Darlehenssumme, einen realistischen Beleihungswertnachweis oder nachträgliche Sondertilgungen/Modernisierungen (Wertsteigerung). Uns ist klar, dass unsere Antworten selten Ihre exakte Situation widerspiegeln – kontaktieren Sie uns und wir können Sie u.U. konkret unterstützen und voranbringen :-)