Wie dokumentiere ich Eigenmittel-Herkunft (Schenkungen, Depot), damit Compliance/Geldwäscheprüfung ohne Rückfragen durchgeht ?

Kurzversion

Liefern Sie für jede Quelle eine geschlossene Nachweiskette: Herkunftsdokument (z. B. Schenkungsvertrag/Erbschein/Depotabrechnung), Zahlungsnachweis (Kontoauszug „von–an“), Identitätsnachweise und ggf. steuerliche Bestätigungen. Vermeiden Sie Bargeld und legen Sie lückenlose Konto-/Depotverläufe bei. Wenn Sie möchten, unterstützen wir Ihr Vorhaben.

ausführliche Erklärung

Für Schenkungen benötigen Banken typischerweise einen schriftlichen Schenkungs- oder Zuwendungsvertrag inkl. Höhe/Datum, Ausweis-Kopien von Geber und Empfänger, Kontoauszüge mit Abgang beim Geber und Zugang beim Empfänger sowie eine Steuererklärung/-freistellung (Freibetrag oder Anzeige beim Finanzamt). Bei Erbschaften werden Erbschein/Testament, Nachlassverzeichnis und der Zahlungseingang auf Ihr Konto erwartet. Für Wertpapierdepots: aktueller Depotauszug, Order-/Verkaufsabrechnungen, Kontoauszug mit Verkaufserlös, sowie Steuerbescheinigung (KapESt) – bei Übertrag von anderem Institut zusätzlich Übertragsbeleg. Verkaufserlöse aus Immobilien/Unternehmen belegen Sie mit notarieller Urkunde/Closing-Abrechnung und dem Zahlungseingang; bei Unternehmen zusätzlich Gesellschafterbeschluss. Selbst ersparte Mittel weisen Sie mit lückenlosen Kontoauszügen der letzten 6–12 Monate nach; interne Umbuchungen bitte kontenübergreifend dokumentieren. Gesellschafterdarlehen/Entnahmen: Gesellschafterbeschluss, Darlehensvertrag mit Konditionen, BWA/Jahresabschluss und Auszahlungskontoauszug. Crypto-/Bargeld ist kritisch: akzeptiert werden – wenn überhaupt – nur mit Exchange-Statements (KYC), Transaktions-ID/Wallet-Historie, Steuerbescheid; Bargeldzugänge ohne Bankhistorie führen fast immer zu Rückfragen. Achten Sie stets auf Namensgleichheit, lesbare PDFs (keine Fotos), vollständige Seiten, und benennen Sie Dateien Quelle_Betrag_Datum (z. B. „Schenkung_25.000_2025-01-15.pdf“). Legen Sie eine Quellenübersicht (1 Seite) bei, die Betrag, Datum, Konto/Depot und Datei-Referenz je Quelle tabellarisch auflistet – das beschleunigt die Compliance-Prüfung messbar. Uns ist klar, dass unsere Antworten selten Ihre exakte Situation widerspiegeln – kontaktieren Sie uns und wir können Sie u.U. konkret unterstützen und voranbringen :-)