Das Hybriddarlehen wird vor allem genutzt, um von den Vorteilen beider Darlehensarten zu profitieren. Zu Beginn wird ein fester Zinssatz für einen vereinbarten Zeitraum festgelegt, was dem Kreditnehmer Planungssicherheit bietet. Nach Ablauf dieser Phase wird der Zinssatz auf einen variablen Zinssatz umgestellt, der sich an den aktuellen Marktzinsen orientiert. Das Ziel eines Hybriddarlehens ist es, während der ersten Jahre stabile Zahlungen zu gewährleisten, während gleichzeitig die Möglichkeit besteht, von künftigen Zinsänderungen zu profitieren.
Ein Vorteil des Hybriddarlehens ist die Planungssicherheit zu Beginn der Laufzeit. Der feste Zinssatz für die ersten Jahre ermöglicht es dem Kreditnehmer, die monatlichen Raten genau zu kalkulieren und sich vor Zinssteigerungen zu schützen.
Nach Ablauf des festen Zinssatzes wird der Zinssatz variabel, was dem Kreditnehmer die Möglichkeit bietet, von potenziell sinkenden Marktzinsen zu profitieren. Dies macht das Hybriddarlehen flexibler als ein reines Festzinsdarlehen.
Oftmals kann man in der zweiten Phase das Darlehen in beliebiger Höhe zurückzahlen ohne Vorfälligkeitsentschädigungen zu zahlen. Das kann durchaus Sinn machen, wenn man z.B. glaubt, dass man in den nächsten 11-20 Jahren gut erben wird, aber nicht in den ersten 10 Jahren, weil die Eltern noch dafür zu gesund sind. Oder man weiß als Ehepaar, dass in der zweiten Hälfte die Kinder ausziehen werden (Studiumende) und finanziell auf eigenen Beinen stehen, man weiß aber nicht genau wann das sein wird, etc.
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Ein Nachteil des Hybriddarlehens ist die Unsicherheit, die nach Ablauf der Festzinsphase entsteht. Der variable Zinssatz kann sowohl steigen als auch sinken, was zu einer Veränderung der monatlichen Raten führen kann und somit die langfristige Planung erschwert.
Da die ersten Jahre mit einem festen Zinssatz ausgestattet sind, sind die Anfangszinsen bei einem Hybriddarlehen oft höher als bei einem rein variablen Darlehen. Dies führt zu einer höheren monatlichen Belastung während der ersten Jahre.
Ein Hybriddarlehen bietet zu Beginn die Sicherheit eines festen Zinssatzes und danach die Möglichkeit, von variablen Zinssätzen zu profitieren. Es kombiniert die Vorteile beider Darlehensarten, birgt jedoch auch die Risiken von Zinssteigerungen nach der festen Zinsbindung und höhere Anfangszinsen.
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