Ein Einrichtungsdarlehen ist ein zweckgebundenes Darlehen, das zur Finanzierung der Erstausstattung oder Möblierung einer Immobilie verwendet wird.

Das Einrichtungsdarlehen ist ein gesonderter Kredit, der gezielt zur Finanzierung der Innenausstattung einer neu erworbenen oder neu gebauten Immobilie aufgenommen wird. Es dient der Beschaffung von Möbeln, Haushaltsgeräten, Bodenbelägen, Lampen, Vorhängen oder anderer Ausstattung, die für die sofortige Nutzbarkeit der Immobilie erforderlich ist. In der klassischen Immobilienfinanzierung wird das Einrichtungsdarlehen nicht im Hauptdarlehen berücksichtigt, da Banken in der Regel nur die Bau- oder Kaufkosten der Immobilie selbst und deren Nebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch) finanzieren. Da jedoch nach dem Einzug häufig noch erhebliche Zusatzkosten entstehen, greifen viele Käuferinnen und Käufer auf ein separates Einrichtungsdarlehen zurück. Dieses wird meist als Ratenkredit ohne dingliche Absicherung vergeben – das heißt, es erfolgt keine Grundschuldeintragung im Grundbuch. Die Darlehenssummen bewegen sich je nach Ausstattung in der Praxis häufig zwischen 10.000 und 100.000 Euro. Die Laufzeit ist kürzer als bei Hypothekendarlehen, typischerweise 5 bis 10 Jahre. Da das Risiko für den Kreditgeber höher ist als bei einem besicherten Immobiliendarlehen, liegen die Zinssätze für Einrichtungsdarlehen meist etwas über denen der klassischen Baufinanzierung. Dennoch bietet diese Kreditform den Vorteil der schnellen Auszahlung und der flexiblen Rückzahlungsoptionen, was sie besonders für junge Haushalte attraktiv macht.

Ein Ehepaar kauft ein neu gebautes Einfamilienhaus für 980.000 Euro und finanziert davon 780.000 Euro über ein Immobiliendarlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren. Da sie für die Erstausstattung ihrer neuen Immobilie – inklusive Küche, Möbel, Waschmaschine und Gardinen – weitere 45.000 Euro benötigen, beantragen sie bei ihrer Hausbank ein zusätzliches Einrichtungsdarlehen. Dieses wird mit einer Laufzeit von 7 Jahren zu einem Zinssatz von 5,2 % vergeben und umfasst monatliche Raten von rund 640 Euro. Das Darlehen ist nicht über das Grundbuch besichert und wird unabhängig vom Hauptdarlehen verwaltet. Nach der vollständigen Rückzahlung ist das Einrichtungsdarlehen abgeschlossen, während das Hauptdarlehen weiterhin über Jahrzehnte läuft.

Ein Einrichtungsdarlehen ist ein ergänzender Kredit zur Finanzierung der Möblierung und Ausstattung einer Immobilie, meist in Form eines unbesicherten Ratenkredits. Es wird zusätzlich zum Immobiliendarlehen aufgenommen und ermöglicht die sofortige Nutzung des neuen Zuhauses. Die Rückzahlung erfolgt über eine kürzere Laufzeit mit festen Monatsraten.