Die Einzelfallprüfung ist eine individuelle und detaillierte Analyse eines bestimmten Falls, um die Kreditwürdigkeit, die Risiken und die Rahmenbedingungen für eine Immobilienfinanzierung zu bewerten.

Die Einzelfallprüfung ist eine vertiefte, individuelle Prüfung, die von Banken und Kreditinstituten durchgeführt wird, um zu entscheiden, ob und unter welchen Bedingungen ein Antragsteller für eine Immobilienfinanzierung infrage kommt. Sie wird oft dann erforderlich, wenn der Antragsteller von den standardisierten Anforderungen der Bank abweicht, etwa bei einer geringeren Bonität, unregelmäßigen Einkünften, einer besonderen Situation wie einer Selbstständigkeit oder einer außergewöhnlich hohen Darlehenssumme im Verhältnis zum Eigenkapital. In der Einzelfallprüfung werden nicht nur die üblichen Kriterien wie Einkommensnachweise, Schufa-Auskunft und Eigenkapital geprüft, sondern auch spezielle Umstände des Antragstellers berücksichtigt. Dabei kann es sich um die berufliche Situation, familiäre Verpflichtungen, oder außergewöhnliche finanzielle Belastungen handeln, die auf den ersten Blick die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten. Das Ziel der Einzelfallprüfung ist es, eine fundierte und individuelle Entscheidung zu treffen, die sowohl die finanziellen Möglichkeiten des Antragstellers als auch die Risikobereitschaft der Bank berücksichtigt. Diese Prüfung ist besonders wichtig, wenn eine Standardfinanzierung aufgrund ungewöhnlicher Umstände nicht möglich ist. Sie bietet die Möglichkeit, auch in schwierigen Fällen eine geeignete Lösung zu finden, z. B. durch die Anpassung der Finanzierungsbedingungen oder das Finden von Alternativen. Banken können so trotz der Risiken eine Finanzierung anbieten, indem sie individuelle Lösungen für den Antragsteller finden, die beide Seiten absichern. Die Einzelfallprüfung erfordert oft mehr Zeit als eine Standardkreditprüfung und kann zu einer maßgeschneiderten Lösung führen.

Ein Selbstständiger, der ein Einfamilienhaus im Wert von 950.000 Euro kaufen möchte, benötigt ein Darlehen in Höhe von 700.000 Euro. Da sein Einkommen in den letzten Jahren schwankend war, fällt er in die Kategorie der Antragsteller, bei denen eine Standardbewertung der Bank nicht ohne weiteres zutrifft. Die Bank führt eine Einzelfallprüfung durch, in der neben den Einkommensnachweisen auch der Geschäftserfolg der letzten Jahre, die steuerlichen Unterlagen sowie mögliche Sicherheiten berücksichtigt werden. Aufgrund der positiven Entwicklung des Unternehmens und der Aussicht auf ein stabiles Einkommen im kommenden Jahr stimmt die Bank einer Finanzierung zu, allerdings mit einer etwas höheren Eigenkapitalanforderung und einem leicht erhöhten Zinssatz. Das Darlehen wird unter angepassten Bedingungen gewährt, die das individuelle Risiko und die spezifische Situation des Antragstellers berücksichtigen.

Die Einzelfallprüfung ist eine individuelle, detaillierte Analyse von Kreditanträgen, die von den Standardkriterien abweichen. Sie berücksichtigt spezielle Umstände und Situationen des Antragstellers, wie unregelmäßige Einkünfte oder besondere finanzielle Belastungen. Diese Prüfung ermöglicht es, maßgeschneiderte Finanzierungen zu gewähren, die den spezifischen Bedürfnissen und Risiken des Antragstellers gerecht werden.