Die Gesamteinkommensbewertung ist ein Verfahren, bei dem alle Einkommensquellen eines Antragstellers zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit berücksichtigt werden. Sie dient Kreditinstituten zur Einschätzung, ob die Rückzahlung eines Immobilienkredits realistisch möglich ist. Die Gesamteinkommensbewertung ist ein zentrales Element der Bonitätsprüfung.

Die Gesamteinkommensbewertung ist ein systematisches Verfahren, das von Banken und Kreditinstituten im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung angewendet wird, um die finanzielle Leistungsfähigkeit eines Kreditnehmers realistisch und umfassend einzuschätzen. Dabei werden sämtliche regelmäßigen Einkünfte einer oder mehrerer antragstellender Personen analysiert, bewertet und in das Verhältnis zu den laufenden finanziellen Verpflichtungen gesetzt. Zu den bewerteten Einkommensbestandteilen zählen nicht nur das Nettoeinkommen aus nichtselbstständiger Arbeit, sondern auch Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit, Renten, Mieteinnahmen, Unterhaltszahlungen, Kindergeld, Kapitalerträge sowie Einkünfte aus Nebentätigkeiten. In die Gesamteinkommensbewertung fließen darüber hinaus Faktoren wie die Stabilität der Einkünfte, die Beschäftigungsdauer und die Branchenzugehörigkeit ein. Ziel ist es, auf Basis der ermittelten Einkommenssituation zu beurteilen, ob die monatlichen Raten eines Immobilienkredits langfristig tragbar sind und in welchem Umfang Kreditspielräume bestehen. Eine solide Gesamteinkommensbewertung hilft der Bank, das Ausfallrisiko zu minimieren und gesetzliche Anforderungen, etwa nach § 505a BGB, zu erfüllen. Darüber hinaus beeinflusst das Ergebnis der Bewertung die Zinshöhe, mögliche Tilgungsraten und Laufzeiten des Darlehens. Eine realitätsgetreue Gesamteinkommensbewertung schützt sowohl den Kreditgeber als auch den Kreditnehmer vor Überschuldung und Finanzierungsausfällen. Bei gemeinsamen Kreditaufnahmen, wie etwa bei Ehepartnern, wird das Gesamteinkommen beider Personen berücksichtigt, um eine fundierte Gesamteinschätzung zu erhalten. Für eine präzise Gesamteinkommensbewertung sind vollständige und aktuelle Nachweise erforderlich, etwa Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Kontoauszüge und Mietverträge.

Ein Paar plant den Kauf einer Eigentumswohnung in München im Wert von 1.100.000 Euro und benötigt eine Finanzierung von 850.000 Euro. Für die Kreditprüfung verlangt die Bank eine Gesamteinkommensbewertung. Beide Partner legen Gehaltsabrechnungen mit einem gemeinsamen monatlichen Nettoeinkommen von 9.500 Euro vor, zusätzlich werden Mieteinnahmen von 1.500 Euro sowie Kapitalerträge in Höhe von 3.000 Euro jährlich berücksichtigt. Nach Auswertung dieser Unterlagen durch die Bank ergibt die Gesamteinkommensbewertung, dass die monatliche Kreditrate von 3.200 Euro als tragbar eingestuft wird, und der Kredit wird bewilligt.

Die Gesamteinkommensbewertung dient der Beurteilung der Kreditwürdigkeit auf Basis aller regelmäßigen Einkünfte. Sie ermöglicht eine realistische Einschätzung der Rückzahlungsfähigkeit bei Immobilienkrediten. Die Gesamteinkommensbewertung schützt Kreditgeber und Kreditnehmer gleichermaßen.