Die Selbstauskunftspflicht bezeichnet die Pflicht des Kreditnehmers, bei der Beantragung eines Kredits insbesondere für eine Immobilienfinanzierung umfassend und wahrheitsgemäß Angaben zu seinen persönlichen, finanziellen und wirtschaftlichen Verhältnissen zu machen.

Die Selbstauskunftspflicht ist eine zentrale Verpflichtung des Kreditnehmers im Rahmen der Kreditvergabe, insbesondere bei Immobilienfinanzierungen. Sie besteht darin, der kreditgebenden Bank alle relevanten Informationen über die eigene finanzielle Lage, bestehende Verbindlichkeiten, Einkommensverhältnisse, Vermögenswerte sowie andere wirtschaftliche Umstände offen und wahrheitsgemäß mitzuteilen. Diese Pflicht ist keine gesetzlich normierte, sondern ergibt sich aus dem Grundsatz von Treu und Glauben sowie aus vertraglichen Verpflichtungen und den Anforderungen der Kreditinstitute an eine verantwortungsvolle Kreditprüfung. Die Bank nutzt die Selbstauskunftspflicht, um das Ausfallrisiko zu minimieren und die Kreditwürdigkeit fundiert zu beurteilen. Dabei verlangt die Bank in der Regel eine schriftliche Selbstauskunft, die Bestandteil des Kreditvertrags oder der Antragsunterlagen ist. Wird die Selbstauskunftspflicht verletzt, etwa durch unvollständige oder falsche Angaben, kann dies zu einer Ablehnung des Kreditantrags führen oder im Nachhinein rechtliche Konsequenzen haben, bis hin zur Kündigung des Darlehens. Für die Bank ist die Selbstauskunftspflicht unerlässlich, da sie die Grundlage bildet, um den Kreditnehmer und seine finanzielle Leistungsfähigkeit zuverlässig einschätzen zu können und so das Risiko eines Kreditausfalls zu reduzieren. Zudem erfüllen Kreditinstitute mit der Einhaltung dieser Pflicht aufsichtsrechtliche Vorgaben. Die Selbstauskunftspflicht gilt sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen, die eine Immobilienfinanzierung anstreben. Sie wird durch weitere Dokumente wie Gehaltsnachweise, Steuerbescheide und Bonitätsauskünfte ergänzt, bleibt aber der zentrale erste Schritt im Kreditprüfungsprozess.

Ein Privatkunde beantragt eine Immobilienfinanzierung über 950.000 Euro für ein Einfamilienhaus. Die Bank fordert eine Selbstauskunft ein, in der der Kunde alle Einkünfte, laufenden Kredite, monatlichen Ausgaben sowie vorhandenes Vermögen genau angibt. Der Kunde gibt an, ein monatliches Netto-Einkommen von 7.000 Euro zu haben, bestehende Konsumentenkredite von 20.000 Euro und Eigenkapital von 200.000 Euro einzubringen. Aufgrund der vollständigen und wahrheitsgemäßen Erfüllung der Selbstauskunftspflicht kann die Bank die Kreditwürdigkeit positiv beurteilen und den Kredit zu marktüblichen Konditionen gewähren.

Die Selbstauskunftspflicht verpflichtet Kreditnehmer, bei Immobilienfinanzierungen vollständige und wahrheitsgemäße Angaben zu ihren finanziellen Verhältnissen zu machen. Sie ist Grundlage für die Risikobewertung und Kreditentscheidung der Bank. Eine Verletzung der Selbstauskunftspflicht kann zu Ablehnung oder Kündigung des Kredits führen.