Der Tilgungsanteil ist der Teil einer Kreditrate, der zur Rückzahlung des geliehenen Kapitals verwendet wird. Er verringert die Restschuld bei einer Immobilienfinanzierung. Der Tilgungsanteil verändert sich in der Regel im Zeitverlauf, während die Gesamtrate oft konstant bleibt.

Der Tilgungsanteil bezeichnet den Anteil der monatlichen oder jährlichen Rate eines Kredits, der direkt zur Verringerung der Darlehenssumme genutzt wird. Bei Immobilienfinanzierungen setzt sich die Rate meist aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Der Tilgungsanteil sorgt dafür, dass die Restschuld kontinuierlich sinkt, wodurch sich die zukünftigen Zinszahlungen ebenfalls reduzieren, da diese auf die noch offene Kreditsumme berechnet werden. Bei Annuitätendarlehen bleibt die Gesamtrate während der Laufzeit konstant, während der Tilgungsanteil mit jeder Zahlung steigt und der Zinsanteil entsprechend sinkt. Diese Entwicklung führt zu einer zunehmenden Tilgung der Restschuld und letztlich zur vollständigen Rückzahlung des Kredits. Die Höhe des Tilgungsanteils ist bei Vertragsbeginn entscheidend für die Dauer der Finanzierung und die Gesamtkosten der Immobilie.

Ein Kunde finanziert eine Immobilie im Wert von 1.000.000 Euro mit einem Darlehen von 800.000 Euro zu einem Zinssatz von 3 % und einem Anfangstilgungssatz von 2 %. Die jährliche Rate beträgt somit 5 % von 800.000 Euro, also 40.000 Euro. Im ersten Jahr beträgt der Tilgungsanteil 16.000 Euro (2 % von 800.000 Euro) und der Zinsanteil 24.000 Euro (3 % von 800.000 Euro). Mit jeder folgenden Rate erhöht sich der Tilgungsanteil, da die Zinsen auf eine kleinere Restschuld berechnet werden.

Der Tilgungsanteil ist der Teil der Kreditrate, der zur Rückzahlung des Kredits dient und die Restschuld bei Immobilienfinanzierungen verringert. Er steigt im Zeitverlauf, während der Zinsanteil sinkt. Der Tilgungsanteil beeinflusst maßgeblich die Dauer und die Kosten der Finanzierung.