Finanzierung des Erwerbs oder Baus einer Immobilie – meist durch ein langfristiges Darlehen.

Die Baufinanzierung ist ein zentrales Element beim Immobilienerwerb. Sie bezeichnet die Bereitstellung von Kapital zur Realisierung eines Bauvorhabens oder zum Kauf einer Immobilie, meist durch ein Immobiliendarlehen, das über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt wird. Die Finanzierung erfolgt in der Regel über Banken, Sparkassen oder spezielle Baufinanzierungsanbieter und wird durch einen detaillierten Finanzierungsplan begleitet. Ein solcher Finanzierungsplan berücksichtigt Eigenkapital, Darlehenshöhe, Laufzeit, Sollzinssatz, Tilgungsrate und etwaige Sondertilgungsmöglichkeiten. Die Baufinanzierung ist häufig durch eine Grundschuld oder Hypothek auf die zu finanzierende Immobilie abgesichert, was dem Kreditgeber eine rechtliche Sicherheit im Fall von Zahlungsausfällen bietet. Wichtige Aspekte der Baufinanzierung sind die Auswahl der richtigen Zinsbindung, die Frage nach einer Anschlussfinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung, sowie mögliche Förderprogramme (zum Beispiel von der KfW). Auch Nebenkosten wie Notarkosten, Grunderwerbsteuer und Maklergebühren müssen in die Finanzierung einbezogen werden, ebenso wie eine realistische Haushaltsrechnung, um die langfristige Tragfähigkeit des Darlehens zu gewährleisten.

Ein Ehepaar möchte ein Einfamilienhaus im Wert von 850.000 € kaufen. Sie verfügen über 150.000 € Eigenkapital. Für die restlichen 700.000 € nehmen sie ein Baufinanzierungsdarlehen auf. Die Bank bietet ihnen einen Sollzinssatz von 3,2 % p. a. bei 2 % Anfangstilgung. Die monatliche Rate liegt bei 2.983 €. Nach Ablauf der 15-jährigen Zinsbindung haben sie rund 310.000 € getilgt und müssen für die verbleibende Restschuld eine Anschlussfinanzierung verhandeln. Die Immobilie dient der Bank als Sicherheit, indem eine Grundschuld über 700.000 € im Grundbuch eingetragen wird. Zusätzlich berücksichtigt das Paar die Grunderwerbsteuer, Notarkosten und weitere Kaufnebenkosten in Höhe von rund 70.000 € in ihrem Finanzierungsplan.

Die Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit zur Finanzierung einer Immobilie, der meist durch eine Grundschuld abgesichert ist. Sie kombiniert Eigen- und Fremdkapital und beinhaltet Zinssatz, Tilgung sowie mögliche Förderungen.