Ein Prolongierungskredit ist die Fortführung eines bestehenden Immobilienkredits nach Ablauf der vereinbarten Zinsbindung mit neuen Konditionen. Er wird zwischen dem bisherigen Kreditinstitut und dem Kreditnehmer vereinbart, ohne dass ein komplett neuer Kreditvertrag abgeschlossen wird. Der Prolongierungskredit dient der weiteren Finanzierung der Restschuld.

Ein Prolongierungskredit bezeichnet die Verlängerung eines bestehenden Immobilienkredits nach Ablauf der vereinbarten Sollzinsbindung, wobei der Kreditnehmer weiterhin beim gleichen Kreditinstitut bleibt. Im Rahmen der Prolongierung wird ein neues Angebot mit aktualisierten Konditionen unterbreitet, insbesondere mit einem neu festgelegten Zinssatz, der sogenannten Anschlussverzinsung oder dem Prolongationszins. Der Prolongierungskredit unterscheidet sich von einer vollständigen Umschuldung oder Anschlussfinanzierung bei einem anderen Anbieter dadurch, dass keine neue Kreditprüfung oder Umschreibung im Grundbuch erforderlich ist. Für die Bank ist dies ein vereinfachter Vorgang, der keine neuen Sicherheiten oder Bonitätsnachweise voraussetzt, da der bestehende Kreditvertrag lediglich um eine neue Laufzeit ergänzt wird. In der Regel kontaktiert das Kreditinstitut den Kreditnehmer einige Monate vor Ablauf der Zinsbindung und unterbreitet ein entsprechendes Prolongationsangebot. Dieses kann der Kreditnehmer annehmen, verhandeln oder ablehnen, sofern er Alternativen bei anderen Anbietern prüft. Ein Prolongierungskredit ist besonders relevant in Zeiten schwankender Zinssätze, da die Entscheidung für die neuen Konditionen langfristige Auswirkungen auf die Finanzierungskosten haben kann. Die Restschuld, die mit dem Prolongierungskredit weiterfinanziert wird, ist abhängig vom bisherigen Tilgungsverlauf. Die Wahl des richtigen Zeitpunkts für den Vertragsabschluss, z. B. durch ein Forward-Darlehen im Voraus, kann für den Kreditnehmer erhebliche Einsparungen bedeuten. Ein transparentes Prolongierungsangebot ist daher entscheidend, ebenso wie ein sorgfältiger Vergleich mit aktuellen Marktzinsen. Der Prolongierungskredit ist somit ein zentrales Instrument der Immobilienfinanzierung nach Ablauf einer Zinsbindung.

Ein Kreditnehmer hat im Jahr 2014 eine Eigentumswohnung für 800.000 Euro gekauft und dafür ein Darlehen über 650.000 Euro aufgenommen, mit einer Zinsbindung von zehn Jahren. Im Jahr 2024 beträgt die noch offene Restschuld 420.000 Euro. Die Bank bietet dem Kreditnehmer einen Prolongierungskredit mit einem Zinssatz von 3,9 % und einer neuen Zinsbindung von zehn Jahren an. Der Kreditnehmer entscheidet sich, das Angebot anzunehmen, da alternative Finanzierungen teurer wären, und finanziert die verbleibende Restschuld über den Prolongierungskredit weiter.

Ein Prolongierungskredit ist die Fortführung eines bestehenden Immobilienkredits mit neuen Konditionen nach Ablauf der Zinsbindung. Er wird beim bisherigen Kreditgeber abgeschlossen und betrifft die noch offene Restschuld. Der Prolongierungskredit ist eine einfache und rechtlich unaufwändige Form der Anschlussfinanzierung.