Die Treuhandfreistellung ist eine Erklärung eines Kreditinstituts, auf die Löschung einer bestehenden Grundschuld zu verzichten, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Sie wird häufig bei einem Immobilienverkauf verwendet, wenn die finanzierende Bank des Verkäufers zustimmt, die Grundschuld nach Eingang des Kaufpreises freizugeben. Die Treuhandfreistellung schafft Sicherheit für Käufer, Verkäufer und deren finanzierende Banken.

Die Treuhandfreistellung ist ein rechtlich bindendes Dokument, das von der Bank oder dem Kreditinstitut ausgestellt wird, das auf einer Immobilie eine Grundschuld hält. Es sichert zu, dass die Bank die eingetragene Grundschuld im Grundbuch löschen lässt, sobald bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind – in der Regel die vollständige Zahlung des Kaufpreises oder eines vereinbarten Teilbetrags. In Immobiliengeschäften ist dies von großer Bedeutung, da ein Käufer in der Regel keine Immobilie mit bestehenden Belastungen übernehmen möchte. Durch die Treuhandfreistellung kann die Kaufpreiszahlung über ein Notaranderkonto oder direkt an die Bank erfolgen, ohne dass der Käufer ein Risiko eingeht. Die Bank bleibt solange im Besitz ihrer Sicherheit, bis sie das Geld erhalten hat, und erklärt danach ihre Freigabe. Die Treuhandfreistellung ist daher ein zentrales Element für eine reibungslose und sichere Eigentumsübertragung und gewährleistet die Synchronisierung zwischen Kaufpreiszahlung und lastenfreier Eigentumsverschaffung. Auch bei Umschuldungen innerhalb eines Immobilienbesitzes kommt die Treuhandfreistellung zum Einsatz, etwa wenn eine neue finanzierende Bank eine bestehende Grundschuld ablösen möchte. In diesem Fall stellt die bisherige Bank die Freistellungserklärung aus, um die Umschreibung zu ermöglichen. Dabei muss stets sichergestellt werden, dass alle vertraglichen Bedingungen exakt eingehalten werden, um Rechtsfolgen wie Nichtfreigabe oder Verzögerungen zu vermeiden. Notare, Banken und Kreditnehmer arbeiten eng zusammen, um die Umsetzung einer Treuhandfreistellung reibungslos zu gestalten.

Eine Eigentumswohnung mit einem Verkehrswert von 650.000 Euro soll verkauft werden. Der Verkäufer hat noch eine offene Finanzierung in Höhe von 180.000 Euro bei Bank A. Der Käufer finanziert den Kauf mit einem Darlehen von Bank B. Damit Bank B dem Käufer das Darlehen auszahlt, muss sichergestellt sein, dass die Wohnung lastenfrei übertragen wird. Bank A stellt eine Treuhandfreistellung aus, in der sie erklärt, die bestehende Grundschuld nach Zahlung von 180.000 Euro auf das angegebene Konto zu löschen. Der Kaufpreis wird über ein Notaranderkonto geleitet, das Geld geht an Bank A, und nach Zahlungseingang erfolgt die Freigabe der Grundschuld durch Treuhandfreistellung. Erst dann wird die neue Grundschuld der Bank B eingetragen und der Käufer als Eigentümer übernommen.

Die Treuhandfreistellung sichert die Freigabe einer bestehenden Grundschuld durch die finanzierende Bank nach Zahlung bestimmter Beträge. Sie ist essenziell für die lastenfreie Übertragung von Immobilien beim Verkauf oder bei einer Umschuldung. Die Treuhandfreistellung schafft Transparenz und Sicherheit für alle Beteiligten.